Bruttolön
Bruttolön är den lön som du har avtalat med din arbetsgivare och som du hittar i anställningsavtalet. Arbetar du deltid behöver du ta hänsyn till detta när du skriver in din bruttolön. Exempelvis om du arbetar 75% och har 30.000 kr i bruttolön på heltid räknar du 30.000 kr x 0,75 och får då en bruttolön på 22.500 kr som du sedan anger i kalkylatorn.
Nettolön
Nettolönen är den lön som betalas ut till dig efter att arbetsgivaren dragit bort den inkomstskatt som ska betalas in till Skatteverket. Inkomstskatten betalar arbetsgivaren in i samband med sociala avgifter så det är inget du behöver tänka på. Därav är det nettolönen som kommer komma in på ditt lönekonto förutsatt att inga nettolöneavdrag är avtalade med din arbetsgivare.
Hur räknas lön efter skatt ut?
Beräkningen av lön efter skatt är i grunden ganska lätt men är beroende av vilken kommun du bor i samt om du är medlem i Svenska kyrkan. Först hämtas skattesatser för aktuellt år (dagens datum) och kommun från Skatteverket. Den totala skatten avrundas därefter till närmaste heltal för att få rätt skattetabell och grundavdrag. I skattetabellen hämtas den totala skatten beroende på din ålder samt inkomst.
Observera dock att din slutgiltiga skatt, dvs om du kommer få tillbaka eller betala skatt, på din deklaration har betydligt fler faktorer som inte går att beräkna i denna kalkylatorn. För att göra en med komplett beräkning av detta kan man använda Skatteverkets kalkylator - Räkna ut din skatt.
Månadsbudget
För att kontrollera att man inte spenderar för över sina tillgångar bör man göra en budget. En månadsbudget kan vara nästan så enkel eller komplicerad man vill eller behöver. Den behöver däremot innehålla vilka inkomster samt utgifter som man har återkommande varje månad samt minst ett genomsnitt över rörliga kostnader. Genom att göra detta får man en översyn över de kostnader man har och den inkomst som krävs för att gå plus över tid. Likaså genom att vara aktiv i sin ekonomiska blir man medveten om sina kostnader då dom oftast är lättare att påverka än inkomsten. Att ha kontroll över sin ekonomi ska vara roligt och därav bör man sätta ekonomiska mål kring de saker man vill uppnå som kräver ett visst kapital. Då finns det ett incitament att faktiskt vara medveten kring sina kostnader och belöningen kommer i form av att man når det där målet som man gått och längtat efter så länge.
Ett ypperligt bra sätt att nå sina mål är att starta ett månadssparande där summan du vet (utifrån den budget du gjort) att du kan undvara varje månad dras genom autogiro och sätts i ett månadsparande av något slag. Observera att det endast är pengar som går att undvara som ska investeras oavsett form då det aldrig finns en garanti att pengarna växer. Pengar som behövs den närmsta tiden hör hemma på ett bankkonto på en bank som omfattas av insättningsgarantin och ingen annanstans. Likaså, för att vara väldigt tydlig, är det spänning du söker bör du istället hitta det på annat sätt som inte involverar pengar. Att investera pengar handlar om kortsiktiga beslut för att nå ett/flera långsiktiga mål. Kortsiktig spänning är ett av flertalet behov som inte bidrar till korrekta beslut i detta fallet.
Okej, så nu vet du hur mycket pengar du kan undvara varje månad för att nå dina långsiktiga mål utan att påverka din buffert?
Investera i fonder
Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet. Likaså innebär att investera i fonder att man behöver betala en del av den pengar man investerar i avgifter. Dessa avgifter hittar du i fondbestämmelser och informationsbrochyrerna för respektive fond. Personligen är vi allergiska mot höga avgifter som fonder tar ut och speciellt med tanke på att flertalet fonder inte levererar nog bra resultat för att motsvara kostnaden. Avgifterna spelar en extremt stor roll över sikt trots att de vid första anblick kan anses som små och obetydliga. Det finns däremot lösningar där det både är enkelt att automatisera sitt månadssparande, lägga minimalt med tid och där avgifterna är låga.
Ett av alternativen är fondroboten Lysa (sponsrad länk) som man kan använda både som privatperson och som företag och som dessutom omfattas av insättningsgarantin
såvida pengarna inte är investerade (då de då inte längre är hos Lysa).
Du kan dessutom ha flera konton för att på det sättet få en automatisk riskspridning beroende på hur lång tid du vill investera på.
Ju kortare tid investeringen ska göras på desto större andel räntor bör du ha och ju längre tid desto större andel aktier då risken (och potentiell avkastning) på detta är högre. Viktigt att komma ihåg är att investeringar i fonder och andra värdepapper alltid innebär en risk.
Ett annat alternativ är Avanza Auto (sponsrad länk) som är Avanzas specialfonder där man kan sätta upp ett automatiskt månadssparande.
I skrivande stund är deras avgifter något högre än Lysa men det är helt klart intressant för de som kanske redan har ett konto eller som söker en helhet hos en och samma bank.
Investera i aktier
Avanza (sponsrad länk) är helt klart ett av de bästa alternativen för sparande med alla olika möjligheter det innebär.
Här har du möjlighet till att båda handla med aktier på börsen, köpa fonder (som vi skrev om tidigare) eller sparkonto där du, genom deras samarbetspartners, i dagens lågränteläge faktiskt får ränta.